Combien peut vous rapporter l’activité RAC ?

Le regroupement de crédits (RAC) permet au MIOB de bénéficier d’une nouvelle source de business. En diversifiant son activité, il pourra développer de nouveaux services et atteindre de nouveaux clients. Le RAC est un bon moyen pour booster son chiffre d’affaires ! Mais combien rapporte-t-il ? BROOKÉO fait le point.

Les investissements pour faire du RAC

Faire du RAC ne demande pas nécessairement un gros investissement. Mais bien entendu, le temps et les moyens que vous accorderez à ce sujet auront un impact sur les volumes que vous traiterez. Selon votre profil, votre secteur d’activité et vos effectifs, on peut distinguer plusieurs cas de figure :

·       Lorsque vous exercez votre activité de courtier avec un effectif réduit, nul besoin de nécessairement recruter. Grâce à votre expertise et votre renommée, les clients pourront venir à vous spontanément pour la réalisation de leur projet (travaux d’agrandissement, achat d’un véhicule, mariage…). Avec l’aide de vos apporteurs personnels, vous trouverez facilement les contacts nécessaires à la vente de RAC.

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·       Lorsque vous pouvez compter sur une équipe commerciale étoffée, chacun peut avoir le réflexe au quotidien et s’appuyer en parallèle sur un expert dédié au sein de votre agence. Votre expert sera formé afin d’acquérir les notions et la maîtrise des normes liées au RAC.

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L’importance des formations

Les formations permettent au mandataire de monter en compétences afin de devenir un expert en RAC. L’accompagnement se fait sur mesure et en continu, avec une approche pratique. Chez BROOKÉO, nous portons une attention toute particulière au suivi de nos mandataires.

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Grâce à l’expertise de notre équipe commerciale, nous proposons des formations pratiques qui englobent, à la fois, la partie technique et la partie commerciale. La formation commerciale vise à appréhender la prospection et la relation avec le client, tandis que la formation technique se concentre sur les normes et les outils utilisés. L’objectif est de vous rendre la matière simple d’accès et jamais chronophage afin de garantir une efficacité et une rentabilité.

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Ces formations permettent au MIOB d’appréhender le fonctionnement du RAC car il est bien différent des prêts traditionnels. Il est donc essentiel de se détacher des normes appliquées par les établissements de crédits traditionnels. Prenons l’exemple du taux d’endettement de 33 % pour un prêt immobilier : puisque l’un des objectifs du RAC est de faire diminuer le taux d’endettement du client, les financeurs spécialisés en regroupement de crédits pourront accepter des dossiers là où les banques classiques le refuseraient.

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‍Les contraintes du RAC

Lors de la découverte d’un nouveau client, le MIOB ne sera pas toujours en mesure de lui annoncer un financement précis. Les nombreuses règlementations des banques rendent la tâche difficile. Le financement proposé sera d’abord approximatif, puis s’ajustera au fur et à mesure, tout comme pour le prêt immobilier. Toutefois, grâce à notre outil de simulation en ligne qui intègre l’ensemble de ces règles, vous pourrez vous appuyer sur une estimation cohérente et ainsi limiter au mieux les écarts entre votre proposition commerciale et la solution finalement obtenue.

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Chaque projet de regroupement de crédits prend du temps. En fait, les banques analysent les risques et peuvent demander beaucoup de documents et peuvent être amenées à demander plus de justificatifs afin d’obtenir un dossier complet. L’analyse est très poussée car elle prend également en compte le côté humain. De fait, emmener un dossier à son terme peut être long : comptez 6 semaines pour un dossier sans garantie et 14 semaines pour un dossier hypothécaire (avec garantie).

Les gains par dossier

Le regroupement de crédits apporte une rémunération attractive qui évolue en fonction des dossiers traités. En moyenne, comptez :

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·       2 700 € de frais d’intermédiation (FI) pour un dossier sans garantie (SGAR), avec un montant moyen financé de 48 000 € ;

·       5 800 € de FI pour un rachat de crédits avec garantie soumis à la loi de crédit de consommation (HYPO LCC), avec un montant moyen financé de 100 000 € ;

·       4 150 € de FI pour un rachat de crédits avec garantie soumis à la loi Scrivener 2 (HYPO LS2), avec un montant moyen financé de 187 000 €.

Ainsi, on estime qu’un MIOB seul obtient en moyenne sur une année 12 000 € de FI pour 340 000 € en volume financé, tandis qu’un MIOB avec un effectif plus étoffé à ses côtés obtient 18 000 € de FI sur un an pour un volume de 500k€.

Les avantages du RAC

Le regroupement de crédits est un secteur d’activité porteur en plein développement. Le marché a d’ailleurs été multiplié par 20 depuis le début des années 2000 ! Ce secteur est intéressant pour les clients puisqu’il permet de rendre possible certains projets qui n’auraient habituellement pas pu voir le jour.

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Le RAC est aussi rentable pour les professionnels puisqu’il donne lieu au développement et à la diversification de leur activité avec une nouvelle source de business. Le regroupement de crédits permet d’acquérir de nouveaux clients et de poursuivre son activité même lorsque le marché de l’immobilier est en recul. Pensez au rebond commercial : lorsque le dossier n’est pas réalisable pour un prêt immobilier, prenez le reflexe RAC pour ne pas perdre un prospect !

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